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1篇破解 | MT4/MT5/外匯保證金是詐騙嗎?

外匯保證金是什麼?

外匯保證金交易的合約是差價合約的一種,屬於差價合約中的貨幣型商品是投資人利用券商提供的合約,讓我們一般人也可以交易貨幣、進行外匯交易的一種金融工具。

在我們所熟知的匯率中,是一國的貨幣換成另一國的貨幣,而在外匯保證金中,是直接把兩個國家的貨幣放在一起,這種由兩國貨幣組成的商品在外匯保證金稱為「貨幣對」

而外匯保證金可以利用槓桿的特性放大資金,讓小資金也可以進行外匯交易,資金運作更有效率的同時,也能賺取更有感的價差。

建議閱讀: 1篇詳細解釋外匯保證金是什麼?

外匯保證金是詐騙嗎?

是不是詐騙我想應該是很多人的擔憂,包括我也曾經深信外匯保證金就是詐騙,但後來實在是遇到太多宣傳這項金融商品的人,所以決定自己好好研究一番。

因為自己找資料過程中需要拼湊零碎的資料,比較沒有完整性的資訊來說明,所以同時也把自己所知道的分享出來,讓更多人可以解除這個疑惑。

外匯保證金詐騙google trends

如果你從Google Trends關鍵字去搜尋外匯保證金詐騙以近5年來看,越靠近現在,搜尋密集度越高,表示說越來越多人對外匯保證金是否為詐騙存疑,所以他們到google搜尋相關的關鍵字希望可以找到什麼。

另外我自己也實際去搜尋了一下關鍵字(去無痕頁面比較不會影響結果),會發現很多關於媒體的報導以及券商平台自己的文章。

媒體報導是有提醒大家注意的作用,不過要如何辨認詐騙手法卻無法得知;而券商平台自己澄清也會落入老王賣瓜的窘境,甚至有些會說MT4及MT5是詐騙平台來引導錯誤的資訊,就有點不妥了。

外匯保證金詐騙關鍵字

回歸到問題本身,「外匯保證金是詐騙嗎?」這個問題本身就有很大的問題

詐騙的不是外匯保證金,主要是券商(經紀商)。

外匯保證金是一項金融商品,而承接這類商品的有超多券商,所以是這些券商的問題,不是外匯保證金。

外匯保證金關鍵字比較

如果再去Google Trends關鍵字搜尋外匯券商詐騙關鍵字和外匯保證金詐騙比較,你會發現什麼結果都沒有,也就是說近5年的搜尋「外匯券商詐騙」次數低到不被Google關鍵字收錄(因為要能列出結果的會需要一定的搜尋量)。

而當然關鍵字有很多,用「經紀商」、「券商平台」都可以,不過我去搜尋都沒有結果,所以這邊可以得出一個結論: 外匯保證金成為券商行騙的代罪羔羊

其中的原因我想可能是因為很多人不知道是否詐騙,然後人云亦云加上媒體渲染,導致大家看到關鍵字就直接認定是詐騙。

所以,外匯保證金不是詐騙,券商才會詐騙投資者。

而即使解答了外匯保證金並非詐騙,還是有很多非券商所衍生出的詐騙手法,混淆不認識或剛接觸的人理解,接下來我會一一拆開並說明。

MT4和MT5是詐騙嗎?

還有另一個衍生出外匯保證金詐騙相關的代罪羔羊2號,就是MT4和MT5。

直接說結論,MT4及MT5不是詐騙,它們都只是交易平台,是App。

我相信有很多人認為MT4及MT5是詐騙,不過也不能怪他們,因為當初灌輸這些資訊給受騙的人本來就是抱著騙人的心理,所以自然受騙的人無法釐清真相。

不少有心人會想利用平台的名義來騙人,但MT4和MT5本身不會有任一個官方的人聯絡你,叫你匯款投資!

不可能、不可能、不可能,有的話那些人都是詐騙(而非平台),很好判斷的

假冒MT4客服
資料來源: 外匯天眼

MT4和MT5只是看盤軟體,如果有開戶也頂多是登入券商的帳號,然後券商的人會聯絡你,但完全不會有MT4和MT5的人聯絡你。

MT4和MT5不過就是交易平台、看盤軟體,和任何一個市面上券商自己的股票App相同,可以在上面串接券商帳號、下單交易、查看帳戶狀態等功能。

它們是國際最常使用的2個交易平台(軟體),你可以在幾百間券商都開帳號,但要下單交易時,只會用MT4和MT5來登入想要交易的券商帳戶做交易而已。

MT4MT5說明
MT4和MT5介面(手機ios版本)

而最常用的是手機版本的,因為方便攜帶,當然也有電腦版本的,不過電腦版本的我建議等到開戶再去下載就好了,因為每間券商都會有自己的MT4及MT5,登入介面是相同的,只不過一登進去就是該券商的MT4或MT5。

至於用MT4或MT5哪個比較好,我覺得主要是看個人的偏好以及券商是否有提供,我自己2個都有下載,但我一開始也是用MT4比較多。

MT5的功能比MT4多一些,不過整體來說,國際市場使用MT4還是居多,所以如果要使用可以直接選MT4就好,而2個App都是免費下載,可以都下載來比較看看功能差異。

不過重點還是交易本身,而不是平台要多少功能。

外匯天眼是詐騙嗎?

在講外匯天眼之前,需要先了解外匯券商。

外匯券商也有人說是外匯經紀商、外匯交易商,是大家開戶、出入金的託管機構,也掌管著所有投資人的資金,所以選擇對的券商一直都是外匯保證金交易中最重要的大門

而整個市場有幾萬間券商,素質參差不齊,在這樣券商大海中,要如何選到好券商?

如果是台灣國內的話,有專門承接外匯保證金的券商,包含元大、群益、凱基,不過因為台灣的監管比較嚴苛,所以不論是在資料審核、保證金比例、槓桿倍數等條件都比海外券商的條件差,但很安全就是了。

不過以交易條件來說,大部分外匯保證金的投資人都是直接選擇海外券商

而海外券商數萬間,如果要一間一間研究肯定是要花不少時間,所以市面上有一個平台專門統整這類資訊的外匯天眼,除了收納各種券商的基本資料之外,它以曝光非法、黑平台券商的特色聞名,是在交易外匯保證金的投資者,每個人都一定會下載的。

我稱它為外匯券商界的Google,因為幾乎大部分券商的資料都可以在上面找到。

外匯天眼

這時我想你可能心中會冒出一個疑問: 外匯天眼是不是詐騙?

這個我就抱持保留態度,我實際去調查的結果,發現很多似有似無,有點在模糊邊緣的狀況,所以也不能一口咬定是詐騙。

外匯天眼作為一個曝光券商是否為黑心詐騙及監測品質的平台方,在已經豎立品牌以及在監管券商市場中佔有一席之地的情況下,券商的評測結果都會大大影響投資人的選擇。

而大部分說外匯天眼是詐騙的,多數是因為平台上的券商評測結果是好的,可是後來投資人相信外匯天眼上的評分而使用那間券商,但後來發現券商是黑心的,所以導致外匯天眼被連帶認為是詐騙。

而黑心券商是券商的問題而非外匯天眼,只不過外匯天眼作為監測券商的平台,勢必要站在投資人的一方來維護權益。

券商是否有花錢請外匯天眼來調整評測結果這件事我們是不得而知,這就如同標準普爾S&P、穆迪、惠譽三家信評機構,掌管著信用評分的大權,但因為是收費的,如果不說個好話,就等於是送給競爭對手客戶,道德難題就會出現了。

外匯天眼是提供資源讓我們可以快速地查找,整理繁雜瑣碎卻又重要的券商資訊的平台而已,不過不管如何,身為投資人的我們做任何決定都必須要親自去研究。

而要確認是黑心券商或正常券商,可以直接到監管所有外匯券商的官方網站查詢,像是英國金融行為監管局(FCA)、澳大利亞證券和投資委員會(ASIC)等官方機構,是獨立於政府的金融監管機構。

不同於平台方,這些監管機構在監管券商中是最具有公信力與權威,可以更直接驗證券商安全與否。

建議閱讀: 解說外匯金融監管機構 | 5步驟速查監管牌照

其他衍生詐騙手法

黑心點差就是詐騙

點差是外匯保證金的成本之一,是交易當下瞬間就會產生的成本,大家可以把它理解為手續費。

這種詐騙的方式是提供給受騙人券商,所以在註冊時帳號就注定要使用被人調高的大點差,日後交易時就先輸在起跑點,在交易都還沒開始獲利時,成本就先虧損了一堆。

而既然是成本當然希望越低越好,不過因為點差會因為券商不同、交易的商品不同而有不同的點差大小狀況,所以也不能判斷點差大就是詐騙,而是黑心點差才是詐騙。

理想狀態是可以在優質券商中找到平均點差低且要交易的商品點差也低的券商,不過有些商品不管在哪間券商都是大點差,如果要解決特定商品大點差問題,有以下方式可以解決:

  • 開傭金帳戶,而非點差帳戶
  • 在眾多券商中,選擇要交易商品是最小點差的券商

點差帳戶

傭金帳戶

產生成本

點差

傭金

浮動/固定

成本浮動

成本固定

產生時間

下單當下

買及賣交易發生時

產生次數

1

2

但因為特定商品大點差和黑心點差都有一個狀況: 都是大點差,所以現在問題聚焦在黑心點差和大點差的辨認方式。

黑心點差

大點差

狀況

所有差價合約的商品點差都會變大

特定商品點差才會變大

破解方式

  • 多換幾間券商

  • 重新搜尋券商官網開戶

  • 開傭金帳戶

  • 選有商品且小點差的券商

大點差是只要部分商品會有大點差,但黑心點差是所有商品都是大點差,也就是說,黑心點差沒在管你要交易的商品是什麼,就是要用高成本方式賺你的手續費。

建議閱讀: 點差帳戶?傭金帳戶分別是什麼?

假冒券商客服就是詐騙

有些人會利用外匯券商的名義,假冒他們的客服人員來行騙,這些人可能是競爭對手來毀損名譽、有心人是假借券商名義來行騙。

但不管是哪種,這些人已經把外匯券商好壞之分的界線弄得更模糊,導致剛接觸的人混淆不清,把本來是好的券商認為是黑心詐騙,反而選擇本來就是詐騙的,到頭來被騙的還是自己。

所以選擇券商一定要自己去研究。

舉例來說,有人在外匯天眼舉報外匯券商平台Thinkmarkets智匯,出金前需要先交風險金或保證金,且客服人員都沒回應。

看圖中可以發現這應該是Line的軟體和客服人員聯絡。

假冒券商客服
資料來源: 外匯天眼

不過我實際去查證,向ThinkMarkets智匯官方詢問,官方則表明是近期(在2022年3月後)才開始用Line(過往只有線上即時客服和QQ),而舉報的日期是在2021年4月份,也就是一年前官方還沒推出Line客服服務,就有假冒客服人員聯絡客戶。

券商官方澄清

另外在出金時也不需要任何保證金或風險金,通常大部分券商在出金前,也不會要求付任何金額,所以可以判斷這個客服是假冒的。

官方也在官網上發布聲明:

券商官方聲明

黑心套牌券商就是詐騙

首先要說明一下套牌是什麼?

簡單來說,就是利用已經存在的知名券商名義,透過一些手法矇騙過監管機構取得監管牌照。

而這種套牌只要不加留意就會被騙,也就是說如果某券商很知名,在網路直接搜尋很容易就會出現好幾的相似但不同的券商,因為每個套牌券商都會弄個網站看起來很像真實券商的介面,也會看起來很專業像是得過多少獎、和哪些大機構合作等等。

而這些在外匯天眼也會被註記「疑似套牌」的標記,基本上如果選擇排行就可以過濾掉這些套牌券商,而如果是直接搜尋就會出現很多相似的。

所以要避開這種套牌的券商基本上就是多搜尋比較不同券商,或是直接去找排行,通常前面幾間都不會有套牌的風險,不過其他詐騙手法還是要注意。

高贈金不一定是詐騙

外匯保證金現在有滿多是開戶入金就會贈送投資人金錢的活動,有點類似退傭的模式,只要入金某個金額,就可以得到對應的退傭,會直接在帳戶裡面出現。

贈金是券商作為行銷自己的手段,希望藉由贈金活動讓投資人比較有意願到券商開戶,但有些詐騙就會利用這點來吸引投資人,然後加入其他詐騙手法。

這類手法其實很好破解,只要自己到券商官網去註冊就可以避開了,而官方也同樣有贈金的活動,所以開戶註冊第一步一定要謹慎一點。

統整外匯保證金詐騙手法(持續更新)

項目

屬性

詐騙可能性

通常手段

破解方法

外匯保證金

金融商品

本身不是;但詐騙犯會想盡辦法騙新手

騙不懂此項商品的人,宣稱保證獲利

  • 親自研究商品

  • 不會有任何商品保證獲利

MT4和MT5

報價軟體平台

本身不是;但詐騙犯會想盡辦法騙新手

假冒平台客服人員聯絡客戶

  • 平台不可能會有客服(通常是券商客服)

  • 不會有任何商品保證獲利

  • 記住此平台只是報價軟體

外匯天眼

券商查找平台

不一定,但會有道德難題

收受券商的廣告費用,讓券商的評分變好,使投資人選到黑心的券商

  • 直接到監管機構查證(FCA、ASIC)

  • 多比較不同券商狀況

黑心點差

報價情況

詐騙

各種商品的點差都變很大

  • 比較不同券商的報價介面點差情況

  • 多換幾間券商

  • 重新搜尋券商官網開戶

假冒券商客服

客服情況

詐騙

要求出金前需要交保證金或風險金

  • 親自去官方諮詢查證

  • 向原先開戶收到的券商官方信箱詢問

  • 任何券商出金前都不需要交保證金(但有些會要交資料)

套牌券商

券商情況

詐騙

宣稱是券商人員主動聯絡客戶

  • 利用外匯天眼券商排行過濾

  • 使用google domains查證

  • 查看官網設計狀況

高贈金活動

行銷活動

不一定,現在很多券商都有贈金活動

宣稱有高額贈金或退傭活動

  • 自己到券商官網註冊

  • 不要隨便使用他人的開戶連結

還有一些需要留意的:

  • 好券商不一定一直都是好券商
  • 外匯天眼上的評論有些也是假冒的
  • 一些券商會使用分身,來頂替自己行騙的手法

如何避免被詐騙?

詐騙防範

除了上面幾個詐騙手法有針對性的破解方式,還有幾個大方向的破解法。

選擇有監管牌照的券商

監管機構

網站

國家地區

澳大利亞證券與投資委員會 (ASIC)

澳大利亞

全國期貨協會 (NFA)

美國

日本金融服務管理局 (JFSA)

日本

新加坡金融管理局 (MAS)

新加坡

瑞士金融市場監管局 (FINMA)

瑞士

金融行為監管局 (FCA)

英國

塞浦路斯證券交易委員會 (CySEC)

塞浦路斯

查監管牌照是最直接也是最有力的破解詐騙方式,因為多數在外匯市場中,比較具有權威的外匯監管機構就那幾家,如果具備這些監管機構的牌照,也證明券商有一定的實力,不可能會亂來。

而外匯監管機構雖然沒有數萬家,但也有10幾家,以上舉幾個比較知名的監管機構,關於監管機構的細節放在另一篇專門說明。

建議閱讀: 解說外匯金融監管機構 | 5步驟速查監管牌照

查詢網域註冊時間

任何一個網站都需要註冊「網域」,而網域可以理解為是網站的地址,是全球通用的,且每一個網域全球只會有唯一一個,是以英文方式呈現。

舉例來說,我的網域名稱是”proforex168.com“,這就是我的網站名稱及地址,在全球只會有這一個網域名稱。

而每個網域都需要註冊,所以就像基本資料一樣,註冊的當下就會自動紀錄註冊的時間和其他資訊,而時間是無法被竄改的,所以可以用網域註冊時間來判斷一個網站的誕生。

而網域一旦被註冊,在任何一個網域商都會同步顯示該網域已被註冊,也可以在許多網域商搜尋該網域的狀態。

詐騙外匯券商

某黑心券商被爆出詐騙投資者,我去查了一下券商的網站的公司簡介,宣稱說是2015年成立,到今年(2022年)也至少5年。

不過我到網域商去查了一下公司網域名稱,註冊時間卻是在2022年1月,和網站上說的成立時間大相逕庭,如果說公司成立沒有馬上成立網站,也不會拖了7年之後才開始註冊,這很明顯就是詐騙!

要知道外匯券商也是一個非常競爭的產業,有幾萬家券商都想要投資人可以使用自己的平台,要脫穎而出並不是件簡單的事!

退一萬步來說,註冊網域只不過是外匯券商的最最最基本的基礎設施,還不論後續要如何行銷和拓展,所以連網站都要好幾年後才成立的說法在外匯券商產業是不可信的,唯一可信的說法就是2022年才註冊網域,但宣稱2015年就成立公司,不過這就是詐騙。

大家可以到Google Domains查詢任何一個網域,這是Google旗下公開免費搜尋網域的產品,可以在上面搜尋、購買網域。

在查詢時,網址”https://”或”www”都可以省略,只留.com和前面的一串英文就可以了。

google domains查外匯券商

可以發現註冊網域時間是在2022/1/13,這和官網說的成立時間不同,因此得證是一家詐騙券商。

如果對這家券商想了解更多的,可以到外匯天眼查詢更多類似的手法,不過網域這招基本上可以破解90%以上詐騙券商了,在註冊前先去查一下券商網域註冊的時間。

了解更多: 外匯天眼舉報詐騙案源

而我們也要知道在任何市場中都沒有可以保證獲利的方法,而市場總有這類的噱頭誘惑著,也不要想靠著他人的方法而快速獲利,磨練自己交易技巧,找出自己一套方式才是交易路上更穩健的作法。

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